Госдума РФ одобрила создание нового вида инвестиционного страхования жизни

Новый вид инвестиционного страхования жизни в России: что изменится для инвесторов

Госдума РФ одобрила в первом чтении законопроект, который вводит новый вид инвестиционного страхования жизни с расчетной доходностью. Этот продукт станет доступен исключительно квалифицированным инвесторам при уплате страховой премии от 6 миллионов рублей. Нововведение призвано заменить прежнее инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), договоры по которому с 2026 года перестанут заключаться.

О чём эта статья

• Почему вводят новый вид инвестиционного страхования жизни
• Кто сможет заключать договоры по новому виду страхования
• Как новый продукт вписывается в общую картину страхования жизни
• Что будет с прежним инвестиционным страхованием жизни
• Важность понимания рисков и консультации с экспертами

Почему вводят новый вид инвестиционного страхования жизни?

Рынок инвестиционного страхования жизни в России претерпел значительные изменения. Ранее ИСЖ часто навязывали гражданам, не обладающим достаточными финансовыми знаниями, что приводило к недопониманию рисков и отсутствию гарантированной доходности. Новый законопроект, подготовленный под руководством председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, предлагает два вида доходности по страхованию жизни:

• Объявленная доходность — доходность, зависящая от инвестиционной деятельности страховщика, но без привязки к конкретным активам. Этот вариант ориентирован на начинающих инвесторов и призван снизить риски.
• Расчетная доходность — доходность, зависящая от изменения рыночных факторов, таких как котировки ценных бумаг, валютные курсы, процентные ставки и другие параметры, перечисленные в законе «О рынке ценных бумаг». Этот вариант рассчитан на квалифицированных инвесторов, готовых к более высоким рискам и потенциально большей прибыли.

Таким образом, новый вид инвестиционного страхования жизни с расчетной доходностью станет отдельным инструментом, дополняющим существующее долевое страхование жизни (ДСЖ) и заменяющим ИСЖ. Это позволит более чётко сегментировать клиентов по уровню финансовой грамотности и готовности к риску.

Кто сможет заключать договоры по новому виду страхования?

Договоры страхования жизни с расчетной доходностью будут доступны только квалифицированным инвесторам — лицам, обладающим достаточным опытом и знаниями для оценки рисков. Кроме того, минимальная страховая премия по таким договорам составит 6 миллионов рублей, что подчёркивает ориентированность продукта на состоятельных клиентов.

Как новый продукт вписывается в общую картину страхования жизни?

Новый вид страхования с расчетной доходностью позволит квалифицированным инвесторам вложить средства в продукт с потенциально более высокой доходностью, но с учётом рыночных рисков. Для менее опытных клиентов останется доступным страхование с объявленной доходностью, которое обеспечивает большую стабильность и защиту от рыночных колебаний.

Такой подход отвечает современным тенденциям финансового рынка и требованиям регулятора — Банка России, который ещё весной 2025 года указывал на необходимость создания инвестиционного инструмента с высоким риском, доступного только квалифицированным инвесторам.

Что будет с прежним инвестиционным страхованием жизни?

С 2026 года заключение новых договоров по ИСЖ будет запрещено. Новый продукт с расчетной доходностью станет его заменой, при этом долевое страхование жизни (ДСЖ) останется в силе и будет развиваться параллельно. Это позволит рынку страхования жизни России перейти к более прозрачным и сегментированным продуктам, где клиент точно понимает уровень риска и потенциальную доходность.

Важность понимания рисков и консультации с экспертами

Для граждан, рассматривающих инвестиционное страхование жизни, особенно с расчетной доходностью, крайне важно иметь достаточный уровень финансовой грамотности и понимать специфику продукта. Вложение средств в такие инструменты связано с рыночными рисками, которые могут как увеличить доход, так и привести к убыткам.

В Беларуси и странах СНГ, где страхование жизни и инвестиционные продукты также развиваются, важно выбирать страховые решения, учитывающие местные особенности законодательства и валютные риски. Например, продукты «БелВэб Страхование» в Беларуси предлагают долгосрочные накопления с налоговыми льготами, а международные решения Save-Invest и Medlife ориентированы на защиту капитала и валютные стратегии.

Рекомендуется обращаться за консультацией к профессиональным советникам Advisors By, которые помогут подобрать оптимальные страховые и инвестиционные продукты с учётом индивидуальных целей и уровня риска.

Таким образом, новый законопроект Госдумы РФ о введении инвестиционного страхования жизни с расчетной доходностью открывает новые возможности для квалифицированных инвесторов, одновременно повышая прозрачность и безопасность страховых продуктов на российском рынке. Это важный шаг к развитию финансовой культуры и защите интересов граждан.