Обзор планов S&P 500 Index от компании Investors Trust

Investors Trust, международный бренд группы ITA, предлагает специализированные инвестиционные решения для накопления капитала на долгосрочном горизонте. Одним из ключевых продуктов в линейке компании является план S&P 500 Index, ориентированный на участие в росте американского фондового рынка. Это накопительная программа с регулярными взносами, которая объединяет потенциал доходности широкого рынка акций и механизмы защиты вложенных средств. План доступен для инвесторов в возрасте от 18 до 80 лет в зависимости от юрисдикции.

О чём эта статья

• Основные параметры и уровни защиты капитала
• Механизм реализации защиты капитала
• Условия сохранения гарантии 160%
• Структура комиссий и издержек в плане на 20 лет
• Состав индекса S&P 500 и участие в росте
• Дополнительные характеристики и юридическая защита

Основные параметры и уровни защиты капитала

Продуктовая линейка S&P 500 Index предусматривает три варианта срока инвестирования, каждому из которых соответствует определённый уровень гарантированной выплаты в конце срока договора:

• План на 10 лет — обеспечивает 100% защиту капитала.
• План на 15 лет — обеспечивает 140% защиту капитала.
• План на 20 лет — обеспечивает 160% защиту капитала.

Защита капитала 160% означает, что по завершении 20-летнего срока инвестирования компания гарантирует выплату суммы, составляющей не менее 160% от всех фактически уплаченных регулярных взносов. Эта гарантия действует даже в тех случаях, когда рыночные показатели индекса за прошедший период оказались отрицательными или не обеспечили ожидаемого прироста. При этом инвестор сохраняет 100% участие в росте индекса S&P 500, что позволяет получить доходность выше гарантированного уровня при благоприятной рыночной конъюнктуре.

Механизм реализации защиты капитала

Финансовая основа гарантий Investors Trust базируется на использовании структурных нот. Эти инструменты предоставляются международными финансовыми институтами с высоким кредитным рейтингом (не ниже уровня «A» по шкале агентств Standard & Poor's, Moody's или Fitch). Структурная нота рассчитывается так, чтобы к моменту окончания срока действия полиса обеспечить выплату целевой суммы (100%, 140% или 160% от взносов).

Важно учитывать: инвестор несёт риск эмитента (контрагента) этих финансовых институтов. Несостоятельность учреждений, выпустивших структурные ноты, может привести к частичной или полной потере заинвестированного капитала. Требование к высокому кредитному рейтингу эмитентов минимизирует вероятность такого сценария.

Условия сохранения гарантии 160%

Чтобы гарантия 160% защиты капитала вступила в силу, клиент обязан соблюдать строгую инвестиционную дисциплину в течение всего срока действия плана. Нарушение установленных правил может привести к потере прав на гарантированную выплату и бонусы за лояльность. Основные требования:

• Своевременная оплата всех регулярных взносов в течение предусмотренного льготного периода.
• Отсутствие уменьшений суммы ежегодного или ежемесячного взноса на протяжении всего срока договора.
• Отказ от совершения частичных изъятий средств из полиса до момента его окончания.
• Доведение плана до полного завершения установленного срока (20 лет для защиты 160%).

Если план переводится в статус «беспремиального» или «оплаченного» из-за прекращения взносов, все преимущества в виде защиты капитала и бонусов за лояльность аннулируются и не подлежат восстановлению.

Структура комиссий и издержек в плане на 20 лет

Эффективность инвестиций в рамках плана S&P 500 Index зависит от структуры комиссий. Для 20-летнего плана установлены следующие сборы:

• Ежегодная административная комиссия — 1,1% в год от стоимости счёта.
• Ежемесячная полисная комиссия — 10 USD.
• Структурная комиссия — 0,125% ежемесячно от стоимости счёта.
• Комиссия за досрочный выкуп в течение первоначального периода (для 20-летнего плана он составляет 27,72 месяца) равна стоимости первоначальных юнитов.

Показатель «Снижения доходности» (RIY) позволяет оценить влияние всех комиссий на итоговый результат. При более высоких суммах регулярных взносов общая доля комиссий в процентном отношении снижается, что создаёт более выгодные условия для роста капитала.

Состав индекса S&P 500 и участие в росте

Индекс S&P 500 включает 500 ведущих компаний США из различных секторов экономики. Наибольший вес по состоянию на конец 2023 года занимают компании из сектора информационных технологий (Apple Inc., Microsoft Corp, Nvidia Corp), коммуникационных услуг (Alphabet Inc, Meta Platforms) и потребительских товаров (Amazon.com, Tesla). В состав входят и гиганты финансового сектора и здравоохранения — Berkshire Hathaway, JPMorgan Chase и другие.

Инвестор получает 100% участие в росте данного индекса. Если по итогам 20 лет рыночная стоимость портфеля превысит уровень 160% от суммы взносов, клиент получит полную рыночную стоимость активов. Таким образом, защита 160% является «нижним порогом» или страховкой от убытков, не ограничивая потенциал прибыли при росте рынка.

Дополнительные характеристики и юридическая защита

Планы Investors Trust обеспечивают не только финансовые гарантии, но и правовую защиту активов. Инвестиции структурированы как полис unit-linked, что позволяет использовать преимущества трастовой структуры и назначать выгодоприобретателей (бенефициаров). В случае ухода застрахованного лица из жизни предусмотрена выплата в размере 101% от стоимости счёта бенефициарам.

Компания Investors Trust Assurance SPC имеет рейтинг финансовой устойчивости «A-» (Excellent) от агентства AM Best и является членом Ассоциации международных страховых компаний (AILO). Продукты компании не облагаются налогами в юрисдикции регистрации, что позволяет капиталу расти эффективнее; инвестор должен самостоятельно учитывать налоговое законодательство страны своего резидентства. Управление счётом и отслеживание результатов осуществляются через современный онлайн-кабинет в режиме 24/7.