[{"data":1,"prerenderedAt":579},["ShallowReactive",2],{"blog-post-passivnyj-dohod-s-nulya-prakticheskij-poshagovyj-plan-i-instrumenty":3,"blog-surround-passivnyj-dohod-s-nulya-prakticheskij-poshagovyj-plan-i-instrumenty":412},{"_path":4,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":8,"description":8,"date":9,"category":10,"author":11,"image":12,"body":13,"_type":406,"_id":407,"_source":408,"_file":409,"_stem":410,"_extension":411},"/blog/passivnyj-dohod-s-nulya-prakticheskij-poshagovyj-plan-i-instrumenty","blog",false,"","Пассивный доход с нуля: практический пошаговый план и инструменты","2026-07-22","Инвестиции","Advisors By","/images/blog/passivnyj-dohod-s-nulya-prakticheskij-poshagovyj-plan-i-instrumenty.webp",{"type":14,"children":15,"toc":394},"root",[16,24,31,36,56,72,79,97,103,108,126,139,144,162,167,173,315,321,344,350,373,383],{"type":17,"tag":18,"props":19,"children":20},"element","p",{},[21],{"type":22,"value":23},"text","Пассивный доход — не магия, а системный подход: набор инструментов и правил, которые со временем приносят регулярный денежный поток без постоянной активной работы. В этой статье — понятный план от постановки цели до первых вложений, сравнение подходов и реальные шаги, чтобы начать с нуля и минимизировать типичные ошибки.",{"type":17,"tag":25,"props":26,"children":28},"h2",{"id":27},"что-такое-пассивный-доход-и-какие-формы-выбрать",[29],{"type":22,"value":30},"Что такое пассивный доход и какие формы выбрать",{"type":17,"tag":18,"props":32,"children":33},{},[34],{"type":22,"value":35},"Пассивный доход — это любые поступления, которые не требуют ежедневного активного участия: дивиденды, купоны, доход от недвижимости, роялти, процент по депозитам, а также доход от инвестиционных и накопительных страховок. Важно различать:",{"type":17,"tag":37,"props":38,"children":39},"ul",{},[40,46,51],{"type":17,"tag":41,"props":42,"children":43},"li",{},[44],{"type":22,"value":45},"Доход от активов (акции, облигации, фонды, недвижимость).",{"type":17,"tag":41,"props":47,"children":48},{},[49],{"type":22,"value":50},"Доход от продуктов с элементом сервиса (инвестиционное страхование, аннуитеты).",{"type":17,"tag":41,"props":52,"children":53},{},[54],{"type":22,"value":55},"Доход от цифровых или интеллектуальных активов (онлайн‑курсы, авторские права).",{"type":17,"tag":18,"props":57,"children":58},{},[59,61,70],{"type":22,"value":60},"Инструменты выбирают исходя из трёх параметров: цель (накопление на пенсию, подушку безопасности, пассивный ежемесячный доход), горизонт (сколько лет вы готовы держать деньги) и готовность к риску. Для международных долгосрочных стратегий стоит рассмотреть варианты с диверсификацией по валютам и классам активов; среди профессиональных игроков есть компании, предлагающие комбинированные решения, например ",{"type":17,"tag":62,"props":63,"children":67},"a",{"href":64,"rel":65},"https://www.save-invest.com/",[66],"nofollow",[68],{"type":22,"value":69},"Si Save‑Invest",{"type":22,"value":71}," как пример поставщика инвестиционных программ.",{"type":17,"tag":73,"props":74,"children":76},"h3",{"id":75},"коротко-о-рисках-и-ликвидности",[77],{"type":22,"value":78},"Коротко о рисках и ликвидности",{"type":17,"tag":37,"props":80,"children":81},{},[82,87,92],{"type":17,"tag":41,"props":83,"children":84},{},[85],{"type":22,"value":86},"Высокая доходность обычно связана с высокой волатильностью и возможностью потерь в краткосрочном периоде.",{"type":17,"tag":41,"props":88,"children":89},{},[90],{"type":22,"value":91},"Ликвидные инструменты (ETF, облигации, депозиты) проще продавать, у страховых и инвестиционных контрактов могут быть ограничения и комиссии при преждевременном выходе.",{"type":17,"tag":41,"props":93,"children":94},{},[95],{"type":22,"value":96},"Валютный риск: при накоплениях в одной валюте нужно оценивать влияние инфляции и колебаний курсов.",{"type":17,"tag":25,"props":98,"children":100},{"id":99},"сколько-можно-заработать-реалистичные-ожидания-и-примеры-распределений",[101],{"type":22,"value":102},"Сколько можно заработать: реалистичные ожидания и примеры распределений",{"type":17,"tag":18,"props":104,"children":105},{},[106],{"type":22,"value":107},"Здесь важно опираться на реализм, а не обещания «20% годовых без риска». Приблизительные ориентиры (рыночные усреднённые диапазоны, зависят от периода и региона):",{"type":17,"tag":37,"props":109,"children":110},{},[111,116,121],{"type":17,"tag":41,"props":112,"children":113},{},[114],{"type":22,"value":115},"Консервативные портфели (облигации, депозиты): 2–5% годовых в реальном выражении в стабильной валюте.",{"type":17,"tag":41,"props":117,"children":118},{},[119],{"type":22,"value":120},"Сбалансированные портфели (облигации + акции): 4–8% годовых на длительном горизонте.",{"type":17,"tag":41,"props":122,"children":123},{},[124],{"type":22,"value":125},"Агрессивные портфели (высокая доля акций, альтернативы): 7%+ годовых, но с сильной волатильностью.",{"type":17,"tag":18,"props":127,"children":128},{},[129,131,137],{"type":22,"value":130},"Важно: ключ к пассивному доходу — регулярность и время. Даже небольшие ежемесячные вложения при компаундировании дают значительный эффект за 10–20 лет. Для точной калькуляции используйте финансовый план и инструменты расчёта, например ",{"type":17,"tag":62,"props":132,"children":134},{"href":133},"/investment",[135],{"type":22,"value":136},"калькулятор инвестиционного страхования",{"type":22,"value":138},".",{"type":17,"tag":18,"props":140,"children":141},{},[142],{"type":22,"value":143},"Примеры портфелей (ориентиры для начала):",{"type":17,"tag":37,"props":145,"children":146},{},[147,152,157],{"type":17,"tag":41,"props":148,"children":149},{},[150],{"type":22,"value":151},"Консервативный: 70% облигации/депозиты, 20% акции, 10% резерв наличных.",{"type":17,"tag":41,"props":153,"children":154},{},[155],{"type":22,"value":156},"Сбалансированный: 40% облигации, 50% акции (ETF), 10% наличные/альтернативы.",{"type":17,"tag":41,"props":158,"children":159},{},[160],{"type":22,"value":161},"Агрессивный: 20% облигации, 75% акции, 5% рискованные активы.",{"type":17,"tag":18,"props":163,"children":164},{},[165],{"type":22,"value":166},"Не забудьте учитывать комиссии, налоговые обязательства и возможные ограничения при выходе из продукта. Для жителей разных стран СНГ налоговые нюансы различаются — при выборе инструмента лучше уточнить локальные правила.",{"type":17,"tag":25,"props":168,"children":170},{"id":169},"пошаговый-план-как-начать-с-нуля-и-построить-пассивный-доход",[171],{"type":22,"value":172},"Пошаговый план: как начать с нуля и построить пассивный доход",{"type":17,"tag":37,"props":174,"children":175},{},[176,194,207,220,263,276,289,302],{"type":17,"tag":41,"props":177,"children":178},{},[179,181],{"type":22,"value":180},"Оцените цели и горизонт\n",{"type":17,"tag":37,"props":182,"children":183},{},[184,189],{"type":17,"tag":41,"props":185,"children":186},{},[187],{"type":22,"value":188},"Определите, зачем вам пассивный доход: доплата к зарплате, пенсия, образование детей или финансовая свобода.",{"type":17,"tag":41,"props":190,"children":191},{},[192],{"type":22,"value":193},"Установите временные рамки: краткосрок (1–3 года), среднесрок (3–7 лет), долгосрочно (7+ лет).",{"type":17,"tag":41,"props":195,"children":196},{},[197,199],{"type":22,"value":198},"Соберите подушку безопасности\n",{"type":17,"tag":37,"props":200,"children":201},{},[202],{"type":17,"tag":41,"props":203,"children":204},{},[205],{"type":22,"value":206},"Прежде чем инвестировать, обеспечьте ликвидный резерв на 3–6 месяцев расходов — это снизит необходимость продавать активы в неблагоприятный момент.",{"type":17,"tag":41,"props":208,"children":209},{},[210,212],{"type":22,"value":211},"Оцените допустимый риск\n",{"type":17,"tag":37,"props":213,"children":214},{},[215],{"type":17,"tag":41,"props":216,"children":217},{},[218],{"type":22,"value":219},"Ответьте честно: насколько вы готовы к просадкам капитала ради потенциально большей доходности?",{"type":17,"tag":41,"props":221,"children":222},{},[223,225],{"type":22,"value":224},"Выберите набор инструментов\n",{"type":17,"tag":37,"props":226,"children":227},{},[228,251],{"type":17,"tag":41,"props":229,"children":230},{},[231,233],{"type":22,"value":232},"Для диверсификации используйте сочетание:\n",{"type":17,"tag":37,"props":234,"children":235},{},[236,241,246],{"type":17,"tag":41,"props":237,"children":238},{},[239],{"type":22,"value":240},"Индексные ETF или фонды для доли акций;",{"type":17,"tag":41,"props":242,"children":243},{},[244],{"type":22,"value":245},"Качественные облигации или фонды облигаций для стабильности;",{"type":17,"tag":41,"props":247,"children":248},{},[249],{"type":22,"value":250},"Долговременные инвестиционные продукты или страхование с накопительным компонентом для целей с защитой капитала.",{"type":17,"tag":41,"props":252,"children":253},{},[254,256,261],{"type":22,"value":255},"Если рассматриваете инвестиционное страхование, изучите поставщиков и условия — например, решения от ",{"type":17,"tag":62,"props":257,"children":259},{"href":64,"rel":258},[66],[260],{"type":22,"value":69},{"type":22,"value":262}," часто комбинируют инвестиционную составляющую с рисковой защитой.",{"type":17,"tag":41,"props":264,"children":265},{},[266,268],{"type":22,"value":267},"Автоматизируйте вклады\n",{"type":17,"tag":37,"props":269,"children":270},{},[271],{"type":17,"tag":41,"props":272,"children":273},{},[274],{"type":22,"value":275},"Настройте регулярные переводы (ежемесячно или ежеквартально). Автоматизация снижает влияние эмоций и дисциплинирует процесс накопления.",{"type":17,"tag":41,"props":277,"children":278},{},[279,281],{"type":22,"value":280},"Минимизируйте комиссии и налоги\n",{"type":17,"tag":37,"props":282,"children":283},{},[284],{"type":17,"tag":41,"props":285,"children":286},{},[287],{"type":22,"value":288},"Обращайте внимание на комиссии менеджеров, брокерские сборы и налоговые ставки. Высокие комиссии «съедают» доходность.",{"type":17,"tag":41,"props":290,"children":291},{},[292,294],{"type":22,"value":293},"Мониторьте и ребалансируйте\n",{"type":17,"tag":37,"props":295,"children":296},{},[297],{"type":17,"tag":41,"props":298,"children":299},{},[300],{"type":22,"value":301},"Раз в полгода — год проверяйте распределение активов и при необходимости корректируйте, чтобы вернуть целевую долю классов активов.",{"type":17,"tag":41,"props":303,"children":304},{},[305,307],{"type":22,"value":306},"Начните с малого и масштабируйте\n",{"type":17,"tag":37,"props":308,"children":309},{},[310],{"type":17,"tag":41,"props":311,"children":312},{},[313],{"type":22,"value":314},"Не нужно ждать «идеального момента». Начните с небольших сумм, протестируйте стратегию, увеличивайте взносы по мере роста дохода.",{"type":17,"tag":73,"props":316,"children":318},{"id":317},"практические-шаги-на-первую-неделю",[319],{"type":22,"value":320},"Практические шаги на первую неделю",{"type":17,"tag":37,"props":322,"children":323},{},[324,329,334,339],{"type":17,"tag":41,"props":325,"children":326},{},[327],{"type":22,"value":328},"Составьте простой бюджет и выделите сумму для ежемесячных вложений.",{"type":17,"tag":41,"props":330,"children":331},{},[332],{"type":22,"value":333},"Создайте подушку безопасности на отдельном счёте.",{"type":17,"tag":41,"props":335,"children":336},{},[337],{"type":22,"value":338},"Откройте счёт у надёжного брокера или изучите инвестиционные продукты/страховки.",{"type":17,"tag":41,"props":340,"children":341},{},[342],{"type":22,"value":343},"Примените автоматический перевод на инвестиционный счёт.",{"type":17,"tag":25,"props":345,"children":347},{"id":346},"частые-ошибки-и-как-их-избежать",[348],{"type":22,"value":349},"Частые ошибки и как их избежать",{"type":17,"tag":37,"props":351,"children":352},{},[353,358,363,368],{"type":17,"tag":41,"props":354,"children":355},{},[356],{"type":22,"value":357},"Погоня за «быстрой» доходностью — ведёт к рискованным активам и потерям.",{"type":17,"tag":41,"props":359,"children":360},{},[361],{"type":22,"value":362},"Непонимание условий инвестиционных страховок (ограничения по выкупу, комиссии) — читайте договор.",{"type":17,"tag":41,"props":364,"children":365},{},[366],{"type":22,"value":367},"Недиверсификация — слишком высокая ставка на один актив или валюту.",{"type":17,"tag":41,"props":369,"children":370},{},[371],{"type":22,"value":372},"Преждевременный вывод средств из‑за паники — планируйте горизонт и держите резерв.",{"type":17,"tag":18,"props":374,"children":375},{},[376,378,382],{"type":22,"value":377},"Если нужен индивидуальный расчёт и подбор инструментов с учётом целей, валютных предпочтений и налоговой юрисдикции, консультант Advisors By поможет собрать оптимальную стратегию и расчитать примерные доходности. Для расчёта продуктов с накопительным компонентом удобно использовать ",{"type":17,"tag":62,"props":379,"children":380},{"href":133},[381],{"type":22,"value":136},{"type":22,"value":138},{"type":17,"tag":18,"props":384,"children":385},{},[386,388,392],{"type":22,"value":387},"В конце: начать можно с простых шагов уже сегодня — определить цель, создать подушку и запустить автоматический перевод небольшой суммы. Если хотите точный план под вашу ситуацию и сравнение инструментов (ETF, облигации, инвестиционные страховки), мы поможем подготовить персональную схему и посчитаем варианты. Попробуйте расчёт через ",{"type":17,"tag":62,"props":389,"children":390},{"href":133},[391],{"type":22,"value":136},{"type":22,"value":393}," и свяжитесь с советником для пошаговой адаптации стратегии.",{"title":7,"searchDepth":395,"depth":395,"links":396},2,[397,401,402,405],{"id":27,"depth":395,"text":30,"children":398},[399],{"id":75,"depth":400,"text":78},3,{"id":99,"depth":395,"text":102},{"id":169,"depth":395,"text":172,"children":403},[404],{"id":317,"depth":400,"text":320},{"id":346,"depth":395,"text":349},"markdown","content:blog:20260722.passivnyj-dohod-s-nulya-prakticheskij-poshagovyj-plan-i-instrumenty.md","content","blog/20260722.passivnyj-dohod-s-nulya-prakticheskij-poshagovyj-plan-i-instrumenty.md","blog/20260722.passivnyj-dohod-s-nulya-prakticheskij-poshagovyj-plan-i-instrumenty","md",[413,578],{"_path":414,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":415,"description":415,"date":416,"category":10,"author":11,"image":417,"body":418,"_type":406,"_id":575,"_source":408,"_file":576,"_stem":577,"_extension":411},"/blog/nadezhnye-alternativy-bankovskim-vkladam-kuda-vlozhit-dengi-s-minimalnym-riskom","Надёжные альтернативы банковским вкладам: куда вложить деньги с минимальным риском","2026-07-21","/images/blog/nadezhnye-alternativy-bankovskim-vkladam-kuda-vlozhit-dengi-s-minimalnym-riskom.webp",{"type":14,"children":419,"toc":570},[420,425,431,454,459,465,493,498,504,537,558],{"type":17,"tag":18,"props":421,"children":422},{},[423],{"type":22,"value":424},"Банковские вклады перестали быть единственным безопасным вариантом — и для жителей Беларуси, и для тех, кто планирует накопления в валюте. В этой статье объясню практичные альтернативы депозитам, какие реальны ожидания по доходности и рискам, и какие конкретные шаги нужно сделать, чтобы перевести сбережения из пассивного состояния в рабочий, но при этом не рисковать «всё потерять».",{"type":17,"tag":25,"props":426,"children":428},{"id":427},"что-считать-низкорисковыми-альтернативами-вкладам",[429],{"type":22,"value":430},"Что считать низкорисковыми альтернативами вкладам",{"type":17,"tag":37,"props":432,"children":433},{},[434,439,444,449],{"type":17,"tag":41,"props":435,"children":436},{},[437],{"type":22,"value":438},"Наличные краткосрочные облигации и государственные бумаги. Они служат для хранения покупательной способности и дают доход выше текущих депозитных ставок при небольшой волатильности.",{"type":17,"tag":41,"props":440,"children":441},{},[442],{"type":22,"value":443},"Качественные корпоративные облигации с короткой дюрацией. При условии диверсификации и выбора эмитентов с investment‑grade риск невысок.",{"type":17,"tag":41,"props":445,"children":446},{},[447],{"type":22,"value":448},"Валютные накопления и хеджирование: хранение части капитала в стабильной иностранной валюте снижает риск девальвации.",{"type":17,"tag":41,"props":450,"children":451},{},[452],{"type":22,"value":453},"Накопительное страхование жизни и инвестиционное (unit‑linked) страхование с консервативными стратегиями. Такие продукты объединяют сберегательную цель и страховую защиту — часто с постепенным снижением доли рисковых активов перед выплатой, что повышает безопасность вложений.",{"type":17,"tag":18,"props":455,"children":456},{},[457],{"type":22,"value":458},"Если говорить о реализованных программах: у страховых решений бывают разные профили — от классических накопительных планов с гарантией возврата до фондовых планов с привязкой к индексам. Например, в продуктах Medlife минимальные суммы и сроки ориентированы на долгосрочные накопления, с низким риском и страховой защитой в договоре. Для программ типа Apollo Supreme предусмотрена модель «опция надёжности»: в начальной фазе большая доля активов в акциях, ближе к выплате — перевод в более спокойные облигации, чтобы защитить результат.",{"type":17,"tag":25,"props":460,"children":462},{"id":461},"какая-моя-выгода-доходность-защита-и-ограничения",[463],{"type":22,"value":464},"Какая моя выгода: доходность, защита и ограничения",{"type":17,"tag":37,"props":466,"children":467},{},[468,473,478,483,488],{"type":17,"tag":41,"props":469,"children":470},{},[471],{"type":22,"value":472},"Ожидаемая доходность. Для консервативных вариантов доходность обычно умеренная, но стабильная — в моделях фондового страхования прогнозируемая доходность часто приводится на уровне нескольких процентов в год (например, ориентиры ~5–7% годовых в валюте в описанных долгосрочных планах).",{"type":17,"tag":41,"props":474,"children":475},{},[476],{"type":22,"value":477},"Защита капитала. Накопительное страхование добавляет страховую защиту семьи (выплата при наступлении страхового случая), а опции фиксирования риска в конце срока уменьшают вероятность потерь при досрочном закрытии.",{"type":17,"tag":41,"props":479,"children":480},{},[481],{"type":22,"value":482},"Порог входа. Многие международные накопительные планы имеют минимальный ежегодный взнос от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов/евро — важно проверить параметр заранее (например, у некоторых планов минимальный годовой взнос 300–1 500 USD/EUR).",{"type":17,"tag":41,"props":484,"children":485},{},[486],{"type":22,"value":487},"Ликвидность и «точка безубыточности». В инвестиционных планах первые годы — период формирования выкупной суммы; досрочное закрытие в первые 2–5 лет обычно приносит значительные потери из‑за комиссий. В описанных программах безубыточный уровень часто наступает начиная с 5–8 года, в зависимости от продукта.",{"type":17,"tag":41,"props":489,"children":490},{},[491],{"type":22,"value":492},"Налоги (для Беларуси). При выборе долгосрочного страхования жизни (обычно сроком от 3 лет) налоговые условия могут быть выгоднее по сравнению с краткосрочными доходами: при уместности стоит уточнить текущие налоговые льготы в вашей стране и сохранять документы для возможного возврата/вычета.",{"type":17,"tag":18,"props":494,"children":495},{},[496],{"type":22,"value":497},"Пример для понимания масштаба: при систематических ежегодных взносах €1 500 в течение 20 лет в некоторых моделях прогнозируемая сумма может удвоиться к концу срока (то есть накопления ≈ €60 000 при суммарных взносах €30 000) — это иллюстрация ожидаемого эффекта долгосрочного инвестирования с капитализацией и профессиональным управлением активами.",{"type":17,"tag":25,"props":499,"children":501},{"id":500},"что-нужно-сделать-чтобы-начать-пошагово",[502],{"type":22,"value":503},"Что нужно сделать, чтобы начать (пошагово)",{"type":17,"tag":37,"props":505,"children":506},{},[507,512,517,522,527,532],{"type":17,"tag":41,"props":508,"children":509},{},[510],{"type":22,"value":511},"Оцените цель и горизонт: для краткосрочных целей (до 3 лет) лучше держать ликвидные инструменты; для целей 5–20 лет — рассматривайте накопительные/инвестиционные планы.",{"type":17,"tag":41,"props":513,"children":514},{},[515],{"type":22,"value":516},"Сверьте минимальные взносы и сроки: убедитесь, что вы готовы к обязательным регулярным платежам хотя бы до «точки безубыточности» продукта.",{"type":17,"tag":41,"props":518,"children":519},{},[520],{"type":22,"value":521},"Сравните варианты по трём критериям: ожидаемая доходность, защита (страховые риски) и условия досрочного изъятия (комиссии, выкупная сумма).",{"type":17,"tag":41,"props":523,"children":524},{},[525],{"type":22,"value":526},"Проверьте диверсификацию и валютную политику: для снижения региональных и валютных рисков выбирайте продукты с широким набором фондов и хеджированием.",{"type":17,"tag":41,"props":528,"children":529},{},[530],{"type":22,"value":531},"Обсудите структуру договора с финансовым советником: особенно важно уточнить, как работает «опция надёжности», комиссии, и в каких случаях возможен перевод полиса в статус Paid‑up (сохранение накоплений при приостановке взносов).",{"type":17,"tag":41,"props":533,"children":534},{},[535],{"type":22,"value":536},"Используйте калькулятор и попросите расчёт нескольких сценариев: сколько вы получите при разных сроках и ставках роста — это покажет реальную картину.",{"type":17,"tag":18,"props":538,"children":539},{},[540,542,549,551,556],{"type":22,"value":541},"Если вы рассматриваете международные решения и хотите посмотреть реальную продуктовую линейку, обратите внимание на предложения таких партнёров, как ",{"type":17,"tag":62,"props":543,"children":546},{"href":544,"rel":545},"https://www.medlife.net/",[66],[547],{"type":22,"value":548},"Medlife",{"type":22,"value":550}," и ",{"type":17,"tag":62,"props":552,"children":554},{"href":64,"rel":553},[66],[555],{"type":22,"value":69},{"type":22,"value":557}," — у них есть варианты с разными профилями риска и сроками, которые подходят для долгосрочных накоплений и защиты капитала.",{"type":17,"tag":18,"props":559,"children":560},{},[561,563,568],{"type":22,"value":562},"Для конкретного расчёта и оценки, начните с простого шага: воспользуйтесь нашим ",{"type":17,"tag":62,"props":564,"children":565},{"href":133},[566],{"type":22,"value":567},"калькулятором инвестиционного страхования",{"type":22,"value":569}," и запросите рекомендации у советника — это позволит подобрать продукт по сумме вклада, сроку и допустимому риску.",{"title":7,"searchDepth":395,"depth":395,"links":571},[572,573,574],{"id":427,"depth":395,"text":430},{"id":461,"depth":395,"text":464},{"id":500,"depth":395,"text":503},"content:blog:20260721.nadezhnye-alternativy-bankovskim-vkladam-kuda-vlozhit-dengi-s-minimalnym-riskom.md","blog/20260721.nadezhnye-alternativy-bankovskim-vkladam-kuda-vlozhit-dengi-s-minimalnym-riskom.md","blog/20260721.nadezhnye-alternativy-bankovskim-vkladam-kuda-vlozhit-dengi-s-minimalnym-riskom",null,1787576099754]